近年来，不法分子假借“投资理财”“养老服务”“乡村振兴”等名义，以高额返利为诱饵，非法吸收甚至诈骗公众资金，不少群众上当受骗，给参与集资者个人及家庭造成巨大损失，严重影响金融秩序和经济社会稳定。

一、什么是非法集资

根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。非法集资具体表现为以下特征：

（一）非法性：未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定吸收资金。国务院金融管理部门为“一行两会一局”（“一行”是中国人民银行，“两会”是中国银保监会、中国证监会，“一局”是外汇管理局）。

（二）利诱性：非法集资一般都许诺还本付息。正规金融机构的理财产品均不承诺保本保收益，并且利息不高。

（三）社会性：向不特定对象吸收资金。“不特定对象”即社会公众。按照《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定，未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。

二、参与非法集资所受到损失谁来承担

非法集资是国家法律明令禁止并重点打击的经济违法犯罪行为。根据《防范和处置非法集资条例》规定，任何单位和个人不得从非法集资中获取经济利益；因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。

三、典型非法集资活动“四部曲”

第一步：画饼。非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目。以“新能源”“成股东”“养老服务”“乡村振兴”等为幌子，描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图，把集资参与人的胃口“吊”起来，让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉。非法集资人一般会把“饼”画大，尽可能吸引参与人眼球。

第二步：造势。利用一切资源把声势做大。非法集资人通常会举办各种造势活动，比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等；组织集体旅游、考察等，赠送米面油、话费等小礼品；大量展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”；公布一些领导视察影视资料；有意把活动选在高档酒店进行，蒙骗群众眼睛。

第三步：吸金。想方设法套取你口袋里的钱。非法集资人往往通过将陆续参与人的资金用于举办活动、支付分红、个人挥霍等，通过返点、分红的方式给参与人初尝“甜头”，使其相信投资有收益、有保障，最终参与人不仅将自己的钱倾囊而出，还动员亲友加入，集资金额越滚越大。

第四步：跑路。非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路，或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空，或者因为经营不善致使资金链断裂。集资参与人遭受惨重经济损失，甚至血本无归。

四、温馨提示

（一）理财投资需谨慎，选择正规金融机构咨询，谨防非法集资陷阱。

（二）老年人进行投资之前要跟子女商量，切勿贪图高额回报，守好自己的养老钱，远离非法集资危害。

（三）若发现涉嫌非法集资行为活动，及时拨打0731—23167218进行举报，共同维护社会和谐稳定。

醴陵市打击和处置非法集资工作领导小组办公室

2024年3月